Более четырех тысяч микрофинансовых организаций работают в России. По оценкам экспертов, рынок мини-займов оценивается в 67 миллиардов рублей. Как правило, клиенты таких микрофинансовых организаций делятся на две группы: люди, которым нужны деньги, но кредит в банке им не дают, и люди, которые не понимают, какую нагрузку на себя взваливают.
Артем Иванов (имя и фамилию мы изменили по просьбе героя) — спортсмен, принимает участие в каждой параспартакиаде региона. Найти в Курске достойно оплачиваемую работу молодому человеку, потерявшему конечность, проблематично, а развлекаться хочется. Средний чек увеселительных заведений в столице соловьиного края колеблется от двух до трех с половиной тысяч рублей. Как быть? Сначала Иван брал в долг у друзей и коллег. Отдавал неохотно, часто «забывал». Коллеги звонили домой, попадали на маму, которая честно признавалась: «Вы думаете, одни такие? Мой сын набрал мини-кредитов, теперь отдает. Чем вам помочь, не знаю!» В итоге, друзья уходили, коллеги жаловались директору, который властным решением помогал и вычленял из зарплаты недостающие суммы.
— Как ты попал на мини-деньги?
— Кредит не дают, а жить и развлекаться хочется. Я нормальный, здоровый человек. Считаю себя таким, по крайней мере. Найти работу инвалиду — непросто, да и зарплаты мизерные. Вот и пришлось брать деньги в долг, сначала выручали друзья, потом пришлось ввязаться в канитель микрозаймов, — делится Иван.
— И тебя всё устраивает? С ежемесячными выплатами справляешься?
— С большим трудом. Взял 10 тысяч, отдаю 13. Переплата ощутима. Мне стыдно, но сделать с этим ничего не могу. Боюсь коллекторов, боюсь, что не смогу постоять за себя. Сейчас уже не представляю, как оплатить всё, что взял в долг…
Взять кредит в таких мини-организациях не проблема. Главное условие — наличие паспорта. Дальше сюжет не отличается особой драматургией: приходишь в офис, оставляешь данные, и в течение пары-тройки минут вам отдают деньги на руки. Сумма займа начинается от 5 тысяч рублей, предел — 50 000 рублей. Срок таких микрокредитов — до 65 недель. Дальше — самое интересное: менеджер расскажет вам о просрочках, только если зададитесь целью узнать о них. Условия таковы: задержите более чем на 59 дней, платите штраф — 500 рублей и пеня по два процента от суммы займа за каждый день просрочки. Вот и считайте, сколько вы окажетесь должны современным ростовщикам.
Для оформления кредита не нужно далеко ходить, достаточно просто включить компьютер, выйти в глобальную сеть. Дальше вам предложат пройти три шага регистрации, напишут, сколько денег вы уже можете взять, и даже привезут кредитную карточку домой. Как правило, сервис подкупает.
У большинства микрофинансовых организаций в партнерах — серьезные коллекторские агентства. Ходят слухи, что выполняя свою работу, они прибегают к помощи бандитов или иных «авторитетных людей». Один из пунктов договора — микрофинансовая организация может уступить свои права взыскивать с вас пени любому третьему лицу, так что история с бандитами вполне реальна. В редакцию уже обращались потерпевшие от действий одного из подобных коллекторских агентств. Общаться с ними выезжали всей редакцией. Как правило, из цензурных слов оставались предлоги и союзы. На таких встречах человеку доказывают, морально уничтожая, что платить надо и очень быстро.
Заносить ваши персональные данные менеджеры любой организации могут только после вашего согласия, даже устного. После этого вам должны разъяснить, зачем и куда вносится эта информация. А взять паспортные данные и вовсе могут только после вашего согласия с условиями кредитования.
Потребительский кредит
Сегодня у каждого второго россиянина есть кредит. Мы выплачиваем деньги за машину, делимся большей частью зарплаты за квартиру, отдаем честно заработанные за бытовую технику. Отказаться от услуг банка уже не можем.
Комментарии банкиров: «Российские банки в декабре прошлого года снизили темпы выдачи потребительских кредитов». Об этом сообщается в отчете кредитных историй «Эквифакс». Объем ссуд в декабре 2013 года составил 440% на фоне 489% декабря 2012 г.
По указанию Центробанка коммерческие банки обязаны указывать полную стоимость кредита. Правда, далеко не все выполняют это распоряжение. Перед тем как заключить договор, попросите менеджера показать полную сумму кредита. Чем выше цифра, тем больше вероятность высоких переплат.
Хроники ломбарда
Эксперты советуют обращаться в ломбард, если нужна небольшая сумма денег. Самое главное — выбрать правильный ломбард. Важно помнить: принимаемый заклад должен оцениваться строго индивидуально. В качественных ломбардах оценка производится автоматически с помощью специальной компьютерной программы. Профессиональные ломбардщики уже знают, кто вернется за золотыми сережками, а кто оставит перстень или обручальное кольцо. Специалисты оценивают вес изделий, записывают данные, выдают закладные и деньги на руки. Правило простое: чем тяжелее изделие и чище проба, тем дороже. Контингент ростовщиков XXI века — различный. Здесь можно встретить мордоворотов с явно криминальным прошлым и обедневших интеллигентов, старающихся дотянуть до зарплаты. Кстати, здесь же в ломбардах можно найти действительно красивые и уникальные вещички, разменянные безымянными хозяевами на деньги.
Банковские истории
Случаи из реальной
жизни
В 2012 году в Курске в отделении одного крупного банка молодой человек вышел из очереди и начал кричать: «Товарищи! Это жулики и обманщики! Не берите у них кредиты, не оставляйте деньги на депозитах!». Молодой человек оказался моим приятелем. Таким способом он выражал негатив, посчитав сколько ему придется выплачивать этому банку. Очередь заметно поредела — куряне то ли действительно испугались банков, то ли решили держаться подальше от неадекватного мужчины.
Банк украл
На счету одной курской компании значилась сумма в 10 миллионов. Руковод-
ство фирмы решило перевести деньги в один из филиалов государственного банка. «Так надежнее», — обозначил руководитель. Деньги ушли на счет «надежного банка», дошли не все. Потерялась треть суммы. В банках разводили руками — ни привлеченный экономист, ни юрист ничего сделать не смогли. Компания просто подарила банку деньги.
Взяла кредит, чтобы погасить кредит
В провинциальных городах тема кредитов стоит особенно остро. Как только появилась возможность брать деньги, люди начали пользоваться новой услугой. Куряне активно брали бытовую технику, телефоны и машины в кредит, брали просто деньги на собственные нужды. В итоге, зарплаты не хватало, а выплачивать проценты было нужно, и в Курске появилась целая группа лиц, которые брали у банковские ссуды, чтобы погасить кредиты. Психологи уверены: кредитная зависимость — это болезнь, пострадавших приходится выводить из денежного «запоя» как алкоголиков, просьбами и угрозами.
